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2023年最好的CD账户
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定期存单，也被称为定期存单，是一种利用你储蓄潜力的好方法。就像传统的储蓄账户一样，它们是通过银行或信用合作社建立的安全投资，但通常cd的利率更高——目前超过4%——让你获得更多的回报。然而，在开立CD之前，有一些事情要考虑，因为协议的条款是具体的。
为了确定市场上最好的定期存款账户，GOBankingRates根据一系列因素对近65家银行进行了排名，包括:新利18在线娱乐网
- 总资产
- 分支机构数量
- 开一张存单所需的最低存款额
- 12个月定期存单年收益率
- 60个月CD APY
- 手机应用评级
GO新利18在线娱乐网BankingRates的2023年最佳CD账户
最适合在线访问
为什么我们喜欢第一网上银行
作为网上银行的先驱，第一网银是一个值得信新利18在线娱乐网赖的名字。该银行提供可靠的CD帐户选项和复杂的短信客户支持。作为网上银行的早期使用者，它拥有多年提供全功能、低成本银行服新利18在线娱乐网务的经验。
有八个任期，从三个月到五年在美国，开户最低要求为1,000美元。
优点
- 很棒的CD帐户选项
- 短信客户支持可用
缺点
- 没有物理分支
- 无ATM网络
First Internet Bank对于那些想要可靠的CD帐户选项的个人来说是一个很好的选择，并且对技术有足够的了解，可以欣赏时髦的基于短信的客户支持-但它并不适合所有人。缺少实体网点和ATM网络是一些银行的主要缺点。
最适合利率保证
为什么我们喜欢Ally Bank
Ally标榜其定期存款账户的利率高于平均水平，而且在条款上有很大的灵活性。作为一家网上银行，它的管理费用较低，这意味着它可以承担更高的存单利息。作为一家纯网上银行，它在美国也有大量自动取款机
有了Ally银行十天最佳利率保证，如果你在开户后的10天内为你的非ira CD提供资金，你就可以获得最优惠的余额和期限。如果在此期间利率上升，您将获得Ally可以为您的期限和平衡层提供的最佳利率。
优点
- 10天最优利率保证
- 无罚款光碟APY(11个月)
- 在美国使用超过43000台Allpoint自动取款机
缺点
- 无直接现金存款
- 没有可用的分支
- 提款可能需要几天时间
Ally银行提供多种CD选项，包括高收益CD、提高利率CD、无罚款CD和选择CD，以满足您的需求，以及Ally十天最佳利率保证。另外，本保函适用于续期。
最适合高于平均价格
为什么我们喜欢美国运通国家银行，联邦存款保险公司会员
开一个美国运通卡活期存款账户可以让你的钱发挥作用。选择您的期限，长达五年的锁定利率，有保证的回报，最高可达年。
银行12个月存单的利息是年利率随期限长短而变化。
优点
- APY远高于全国平均水平
- 每日复利
- 无每月服务费
缺点
- 没有实体存在
这家网上银行的大额存单利率极具竞争力，而且不收取每月服务费。选择条款并获得固定利率的保证，这将帮助你的钱增长。
最好没有最低存款额
为什么我们喜欢巴克莱银行
巴克莱定期存单是一个不错的选择，因为它没有最低存款额限制，而且利率对大多数银行(包括只在网上开户的机构)来说极具竞争力。您可以通过从与您的巴克莱活期存款账户相关联的外部银行账户转移资金进行存款。
利率从12个月存单来60个月的cd。
优点
- 有竞争力的CD利率
- 每月无维护费
- 开户没有最低存款额
缺点
- 美国账户持有者没有手机应用
这个定期存款账户没有什么特别之处，但对于一个非网上账户来说，它的利率真的很高。巴克莱银行的存单期限从12个月到60个月不等。利率从12个月的存单60个月的cd。唯一令人沮丧的是，这家机构只提供储蓄账户和存单，而且没有为美国账户持有人提供移动应用程序。
最适合高利率
为什么我们喜欢第一资本
利率从为期6个月。如果你能保证至少24个月的收益，Capital One的定期存款是最赚钱的或者更多。它还拥有7万多台免费atm机网络，并可以访问Capital One Cafés和分支机构。
有几个学期承诺可供选择，6到60个月之间。
优点
- 无每月服务费
- 7万部免费自动柜员机
- 高于平均水平的利率
缺点
- 提前提款会受到惩罚
如果你有能力将你的钱锁定至少两年，就能赚到令人印象深刻的钱APY或更多，那么这是一个伟大的CD给你。否则，你最好还是去银行的360 Performance储蓄账户，而不必担心提前提款会被罚款年。
最好的24/7客户服务
为什么我们喜欢发现银行
这里的利率高于定期存款的平均水平，这使它很有吸引力。而且没有每月的维护费。定期存单的期限从3个月到10年不等。
最高利率为2年、30个月和3年的APY。
优点
- 高于平均水平的速度
- 全天候客户服务
- 无维护费
缺点
- 开一张大额存单的最低存款额很高
- 没有分支可用性
该银行提供的定期存单不收取每月维护费，期限从3个月到10年不等。你拥有的越多，产生的APY就越多，这是cd的标准。这里的主要警告是，开立一个定期存款账户需要一笔相当高的金额:最低开户存款为2,500美元。此外，没有分支可用性。
最优惠的价格
为什么我们喜欢高盛的马库斯，FDIC会员
马库斯提供的CD利率超过全国平均水平。该银行提供多种期限和利率的定期存单，这使得它与最好的定期存单利率竞争。如果你不能承诺长期的定期存单，可以考虑免罚款的定期存单。你可以赚钱截止到2023年3月24日，也就是你承诺的13个月。如果您需要提前提取资金，只要您在存入CD后至少等待七天，您就不会受到处罚。
高盛的Marcus提供10天的利率保证。如果在您开户后的10天内利率上升，您将自动获得更高的利率。
优点
- 10天利率保证
- 强大的利率
- 免罚款CD选项
缺点
- 无ATM网络
当你的存款期限为20个月时，马库斯还提供了一种利率上调的定期存单，如果银行在这一期限内提高了定期存单的利率，你可以在这20个月内将利率上调一次。没有费用，也没有罚款。
最适合专门的顾问
为什么我们喜欢Raymond James Bank
这个账户有一个专门的顾问，给人一种很好的白手套的感觉。定期存单期限从90天到5年不等，一年期存单利率最高年。如果你有一个Raymond James经纪账户，你可以得到一份更完整的财务状况综合报表。
在投资期限和现金流的选择上获得灵活性有短期和长期定期存单期权．
优点
- 合并报表
- 专门的顾问与投资帐户
- 终止前的流动性
缺点
- 个人银行业务没有分支机构新利18在线娱乐网
- 客户服务仅在正常营业时间提供
有了专门的顾问和合并报表，这张CD可能是一个平衡投资组合的好投资。然而，了解乳糜泻的好处和风险也很重要。
最适合移动应用
为什么我们喜欢TAB Bank
TAB Bank有8种不同的存单选择，期限从6个月到60个月不等。利率从年期为三年及以上的APY，最高金额为一年期定期存款的APY。
你必须保持每天1000美元的最低余额才能获得公布的利率，如果您在定期存单到期前取款，您要付利息罚金。
优点
- 许多定期期权
- 口碑良好的手机应用
- 极具竞争力的年利率
缺点
- 没有物理分支
- 必须保持平衡才能避免惩罚
TAB Bank提供了一个简化的开放过程。选择符合您需求的条款，并获得额外的安心，因为知道没有每月的账户费用，到期时自动续期。
最适合伟大的APY
为什么我们喜欢TIAA银行
这本书吹嘘了一个令人印象深刻的APY。它还拥有方便直观的网上银行。新利18在线娱乐网
TIAA银行基本定期存款利率从年三个月，具有高达的潜力年。
优点
- 通过TIAA银行网站和移新利18在线娱乐网动应用程序轻松在线银行
- 超过80000台免费自动柜员机
- 非常高的APY
缺点
- 非tiaa银行ATM费用每月最多只能报销15美元，但如果您保持最低平均每日余额为5,000美元，则可以无限报销
一个APY是个很严重的问题。仅仅因为这个原因，这个账户不应该被忽略。
关于cd要知道什么
当你开一张定期存单时，你将确定固定期限的长度——从三个月到几年——在这段时间内，钱将被锁定。作为回报，定期存款提供比一般储蓄账户更高的固定利率，让你的钱获得更高的收益。
什么是定期存款帐户?
定期存单，或称CD，是银行和信用合作社提供的一种储蓄账户，它提供了一种安全简便的投资和投资回报方式。然而，与传统储蓄不同的是，它不是一个流动账户，当你需要的时候，你可以很容易地提取资金。为了获得更高的利率，你需要在整个存单期限内保持存款不变，直到到期。
谁应该开活期存款账户?
定期存款不仅是一种低风险的储蓄工具和投资策略，而且对于那些既想增加利息收入，又不想动钱的人来说是最好的选择。如果你愿意在大额存单到期前不能动用这些资金，这是一个让你的钱花得更物有所值的好办法。
如何开一个定期存款帐户
一旦您根据存单条款选定了合适的存单帐户，您就可以很容易地开立一个帐户。以下是你需要的:
- 两种身份证明，如驾照或护照
- 个人信息，如姓名，地址和生日
- 社会保险号码
- 决定你想要在期末支付利息还是定期支付
- 资金只做开户和存款
定期存款和储蓄账户有什么不同?
与典型的储蓄账户不同，定期存款通常是固定的、锁定的投资。当你打开一张存单时，你将决定你想要保持存单有效的时间长度和存入的金额，这段时间的利率也将是固定的——通常情况下，你选择的时间越长，你获得的利息就越多。
这意味着您将无法提前提款而不招致罚款。通常罚款是应计利息的一部分，这取决于金融机构的条款。储蓄账户的灵活性更大，你可以随时存入不同的金额，链接账户，并随时提款。
如何选择存单帐户
不同类型的cd
在定期存单的保护伞下，有许多存单可供选择，它们都有自己的条款和优势:
- 传统的:这是标准的定期存款方法，你存入一笔特定的美元，在预定的时间内锁定在账户上。如果你提前知道你想贡献什么，而不需要提前提款，这是最理想的。它还提供各种形式的存单中最高的利率。
- 没有处罚:这种选择也被称为流动存单，确实有更大的灵活性，允许在储蓄计划到期日之前提款而没有罚款。然而，金融机构仍可能要求你在取款前等待一段时间。此外，他们可能不会让你提取一定比例的存款，而是要求你必须提取全部的存款，这意味着你将无法从原始存款中获得收益。免罚款定期存款的利率会比传统的定期存款低一些。
- 提高:这种大额存单的好处是你可以在存期内要求银行提高利率。如果您认为利率将在您为CD指定的几个月或几年内上升，例如在高通货膨胀期间，这可能是有用的。选择这个选项可能会随着时间的推移提供获得更多利息的机会，但这也意味着在期限开始时利率较低。
CD的条款
当你打开一张定期存单时，你可以选择“期限”，也就是你锁定资金的时间长度。一般的定期存款既有3个月、6个月的期限，也有1年、3年和5年的期限。
cd是一种安全的投资吗?
一般来说,是的。就像你在银行或信用合作社开立的普通储蓄账户一样，大额存单也受到政府主导的联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corporation)或国家信用合作社管理局(National credit union Administration)规定的保护，只要你不超过每家银行的保险金额，即每人25万美元。而且因为定期存款是一种直接的投资，而不是投资于股票市场，所涉及的风险较小。
存单在期末征税吗?
是的，根据美国国税局的定义，你从定期存款中获得的利息被认为是应税利息。如果你在存单期限内收入超过10美元，你会收到一份1099-INT或1099-OID表格的副本B，你需要在报税时报告。
定期存款利率和美联储
虽然储蓄账户通常有浮动利率，但定期存款账户的利率是固定的，这意味着利率不会随着美联储的利率而波动。如果你还没有开立定期存款账户，请注意，已经上升的利率预计在2023年还会上升。
什么是CD梯?
这是金融专家建议的一种策略，即一次开立多张大额存单，错开存期和存款额，这样你就能早点拿到一部分钱，避免在利率开始上升时被困在一张长期大额存单上。因此，与其把3,000美元投资在一张长期定期存单上，你可以选择把1,000美元投资在6个月的定期存单上，1,000美元投资于1年的定期存单上，1,000美元投资于3年的定期存单上，这样既能获得投资回报，又能更快地获得收益。
cd的利与弊
优点
- 利率上升:定期存款最大的好处之一是，它比传统储蓄账户的利率更高，作为在特定期限内将资金锁定的回报。根据您选择的CD的长度，这个APY可能是4%或更高。
- 更好的储蓄能力:因为存单上最初存入的钱在存单有效期内是不可动用的，所以你不能取款，否则就会降低你存钱的能力。当你无法获得资金时，它们可以继续增长。这也是一个很好的选择，当你有一个特定的财务目标或未来的费用，你想准备，你可以在一段时间内产生利息。
保证利率:对于cd来说，时机就是一切。如果你选择在通货膨胀时期开立这种类型的账户，当利率很高时，即使通货膨胀消退和利率下降，你也能在整个期限内锁定相同的利率。
缺点
- 无法获得资金:虽然定期存款有它的好处，但最大的缺点之一是在存期结束之前你不能动用这笔钱，否则你会因为提前支取而受到罚款。当你开立定期存款时，你把钱锁在账户里，这可能会持续很长一段时间，最长可达几年。有一些选择，比如流动存单，确实有灵活性，你可以提取最初存入的钱，但这些账户没有传统选择的高利率。
- 利率被锁定如前所述，对于cd来说，时机就是一切。如果你很精明，在通货膨胀、利率高的时候开一个账户，你就能获得理想的年利率。但是，如果你在利率趋于平稳时开立定期存款，如果利率在期限内上升，你就不能利用更高的利率。
- 收入潜力:虽然定期存单的利息高于普通储蓄账户，但还有其他收益更高的投资选择，如证券和股票。不过，定期存单通常是一种更安全、波动更小的投资。
定期存款账户的替代方案
在选择最适合你的是定期存款还是其他银行账户时，有几个因素可以进行比较。
定期存款与传统储蓄账户
储蓄账户和定期存单(cd)的主要区别在于你对账户资金的使用权限。标准储蓄账户允许您立即获取账户余额，当您将钱存入定期存款时，您就同意了定期存款期限，也就是您的定期存款到期的时间。在到期之前从定期存款中提取资金可能会导致提前提取罚款。定期存款的利息往往更高，因此这些账户更适合那些可以将钱长期存在账户而不动它的人。
定期存款vs.高收益储蓄账户
高收益储蓄账户允许账户持有人从余额中赚取可观的利息，并很好地增加应急基金。大额存单虽然运作方式相似，但最好还是存起来以后买一大笔钱，因为在大额存单到期之前你无法动用这笔钱。
存单vs.货币市场账户
定期存款与货币市场账户的不同之处在于，货币市场账户具有支票账户的功能，如写支票或与借记卡挂钩的能力。定期存款是一种定期存款账户，而货币市场账户不是，所以它通常支付的钱比定期存款要少。这是因为定期存款要求你在一段规定的时间内将存款余额存在这个账户上。这就是所谓的CD项。
存单与债券
定期存单和债券都被认为是比标准储蓄账户收益更高的避险投资。然而，当利率高的时候，就像现在这样，定期存单可能是一个更好的选择，反之，当利率低的时候，债券也更受欢迎。利率会影响到这些投资中哪一项收益更高。
回顾2023年最佳CD帐户
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- 盟友银行:最好的利率担保
- 美国运通国家银行:最好的高于平均利率
- 巴克莱银行:最适合无最低存款
- 第一资本:高利率的最佳选择
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- 高盛的马库斯，联邦存款保险公司成员:最好的高利率
- Raymond James Bank:最适合专业顾问
- TAB Bank:最适合移动应用程序
- TIAA银行:最适合伟大的APY
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研究方法
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常见问题解答
虽然CD帐户背后的基本思想很容易理解，但围绕它们仍然有许多常见的问题。以下是关于定期存款账户的一些最常见问题的答案。
- 把钱存进定期存款有哪两个缺点?
- 虽然存单有很多好处，但开立这种储蓄账户也有一些缺点。一个主要的缺点是，除非你开一个更灵活的流动存单，否则通常在存期结束之前，无论是三个月还是三年，你都无法动用原始存款中的资金。另一个缺点是你的定期存款的利率是固定的，所以如果利率在你的任期内上升，你就不能利用它了。
- 把钱存进定期存款最大的缺点是什么?
- 定期存款最大的缺点之一是你的钱是被锁定的，直到定期存款期限结束。因此，如果你投资了1,000美元，并选择了一个3年期的定期存款，在3年期限结束之前，你将无法从原来的1,000美元中提取任何资金，而不会受到经济罚款。
- 2023年定期存款利率会上升多高?
- 由于取决于外部因素，很难预测今年的利率会上升到多高。CDs利率与美联储(Federal Reserve)升息或降息的行动密切相关。一般来说，当美联储调整利率时，银行倾向于跟随同一方向。在2022年，美联储多次加息，作为遏制通胀的措施，因此CD的APYs一直很高;如果2023年通货膨胀仍然是一个问题，年均增长率可能会继续上升。
- 现在把钱放在CD上值得吗?
- 存单利率目前处于历史最高水平，这是由于美联储在过去一年中为了抑制通货膨胀而多次加息。因此，现在是利用CD增加的潜在兴趣的好时机。
- 2023年，cd还值吗?
- 现在是开定期存款的好时机，因为利率仍然很高。现在开立一张定期存单，你就可以在整个账户期限内锁定高利率，即使在你的钱到位之前利率下降了。
- 存单利率能有6%吗?
- 一般来说,没有。存单利率根据经济健康状况在0%-5%之间波动。上一次cdapy涨幅超过5%是在20世纪80年代，当时的通货膨胀率是两位数。
- 什么是好的CD率?
- 虽然利率确实会根据你的账户和银行而波动，但一般来说，超过4.5%的年利率都被认为高于平均水平。
- 网上银行是存单的最佳选择吗?
- 一般来说，网上银行比实体银行的利率更高，费用更低，这是开立CD账户时要考虑的另一个因素。虽然你可能更喜欢你现在的银行，但最低和最高期限以及最好的利率都应该考虑到你的决定。
- 存单上的钱可以存多久?
- 定期存单的平均期限为3个月至5年。尽管有些银行提供的期限短至一个月，长至10年。
- 存单有受益人吗?
- 是的，在开立定期存款帐户时，您可以选择指定受益人。如果你去世后存单到期，这个人将继承这笔钱。
- 10年期定期存单利率值得吗?
- 如果你正在寻找非常有竞争力的利率，并且愿意将定期存款基金投资10年，那么单从利率来看，10年定期存款绝对是值得的。
- 你买CD会赔钱吗?
- 不，你在定期存款上是不会赔钱的。只要你在定期存款到期前不动这笔钱。如果你提前取款，罚款可能会侵蚀你所赚的利息。
费率可能会有变动;除非另有说明，费率定期更新。截至2023年3月24日，有关账户的所有其他信息均准确无误。
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