7种方法来提高你的信用评分

男子在平板电脑上工作,屏幕上显示信用评分。
cnythzl / Getty Images/iStockphoto

你的信用评分通常决定了你是否有资格申请信用卡或贷款,它还决定了你的利率。信用评分从300到850不等,贷方用这个数字来评估信用风险。所以你的信用评分就越高,就越容易获得融资资格。

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但低信用评分并不一定会永远定义你的信用价值,也不会阻止你获得所需的信贷。这可能需要几个月或更长的时间从不良信用转向良好信用但有一些策略可以在短短一个月内迅速提高信用评分。以下是快速提高信用评分的方法。

1.付清所有逾期的账单

无论你有什么逾期的账单,这个月都要尽快支付,以避免你的信用报告上的逾期付款,这可能会持续长达七年。即使你逾期支付信用卡账单并被征收滞纳金,你也可以通过在逾期30天前提交付款来避免信用受损。在你的账户逾期30天之前,债权人不能向信用机构报告逾期付款。

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你的付款记录占你信用评分的35%,所以你可以通过按时付款来提高你的信用评分。如果邮寄付款可能会延迟,可以通过电话付款或当天在线付款。

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2.支付当月所有的账单

oXYGen financial的独立财务顾问惠特尼·李(Whitney Lee)说,按时支付当月的所有账单,不要再拖欠任何款项。“即使是一次漏付也会在你的信用报告上留下污点,影响你的评分,所以现在就改正吧。”

在付款到期前几天设置提醒或提醒,或者在收到新的月结单后立即付款。你也可以通过从支票或储蓄账户中安排定期自动付款来避免错过付款。让你的财务状况自动运行很方便,也有助于防止滞纳金——只要确保你的银行账户里有足够的钱。

3.运用谈判的力量

TrueBill的创始人兼首席执行官叶海亚·莫赫塔扎达说,永远不要低估谈判的力量,尤其是如果你以前是一个好客户的话。TrueBill帮助跟踪和管理订阅服务和经常性账单。一个电话就能让你一笔勾销,这取决于你为何迟迟不付款。

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Mokhtarzada说:“如果你的账单在一段时间不付款后堆积起来,现在已经成为你信用上的一个污点,你可以要求(债权人)从你的信用报告中删除逾期付款,或者至少在你支付了剩余余额后,将账户标记为按约定付款。”如果你的债权人同意从你的信用报告中删除一个污点,确保你在本月得到书面协议。

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4.成为授权用户

你也可以通过成为亲戚或亲密朋友信用卡的授权用户来提高你的信用评分。主要帐户持有人必须将您的名字添加为授权用户,以便您可以收到以您的名字命名的信用卡。rewarexpert是一家免费服务公司,帮助人们最大化消费以获得折扣旅行,该公司首席执行官罗曼•施泰恩表示:“这是快速建立信用的最简单、最安全的方式。”

这个信用账户几乎会立即出现在你的信用报告上;你将继承主账户持有人的信用记录。但要确保你选择的人负责地管理信用:主要账户持有人如何管理账户对你的信用评分有直接影响。如果他保持高余额或不按时还款,你的信用评分将受到影响。

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5.每月还清余额

持有余额不是建立信用的方法。李说:“每月购物并还清全部余额也可以建立信用,比欠债更受欢迎。”

每月消除现有的余额,以提高你的信用评分——因为你欠的金额占这个数字的30%。此外,你的信用利用率——你的信用卡余额与你的信用额度的比较——是你个人得分的一个关键组成部分。为了在一个月内提高你的分数,降低这个比率。

如果你不能完全还清信用卡欠款,那就先还清,这样你的欠款就不会超过你信用额度的30%。使用你的个人储蓄来减少余额,并支付超过最低限额的费用;理想情况下,你应该只花你能负担得起的钱,每个月还清你的信用卡。

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6.申请提高信用卡限额

你可以通过要求你的信用卡公司增加信用额度来提高你的信用利用率,从而提高你的信用评分。如果你有2000美元的信用额度和1000美元的余额,你的信用利用率是50%,这会影响你的信用评分。但如果你能将限额提高到3500美元,你的利用率就会下降到28%,让你的信用评分迅速提高。Shteyn说:“这通常只需要给你的信用卡发行商打个电话,要求提高你的信用额度。”

虽然提高信用额度有助于你的信用,但只有在你有自制力的情况下才应该申请。Shteyn警告说,花费你的新信用额度的最大值违背了保持低比率的目的。“不要用你新增加的钱去购物;就让新的信用增加为你的信用评分发挥作用吧。”

7.对信用报告上的错误提出异议

债权人有时会犯错误——比如报告了更高的信用卡余额或错误地延迟付款——所以频繁的信用监控再怎么强调也不为过。不准确的信息会降低你的信用评分,所以检查你的信用评分并定期报告,以便尽早发现欺诈活动和错误。

信用修复和融资公司BR Finance Solutions的公共关系和营销副总裁洛莉·阿斯金斯说:“如果你发现不符之处,你可以自己提出异议,或者聘请一家信用修复公司,他们可以在一个月内消除大量错误。”“通过消除负面询问,你可以将自己的信用评分提高100分或更多。”

有些人直到申请贷款或信用卡时才会想到信用。但这是了解低信用评分的最糟糕的时间。低分数可能会让人沮丧和阻碍,但这是可以解决的。只需几个步骤,你就可以在一个月内提高你的评分并为你的分数加分。

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作者简介

瓦伦西亚·伊格拉是个人理财专家,她喜欢关于预算、存钱和信用卡的文章。她拥有Old Dominion University的英语学士学位,目前居住在弗吉尼亚州的切萨皮克。
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