你应该卖掉你的股票来偿还债务吗?考虑什么经济独立
你可能已经听说金融成功的路径包括还清所有的债务,节省至少10%的你的钱,削减开支,建立一个应急基金和最大化你的退休计划供款。但现实是,大多数美国人生活在一个有限的预算,甚至薪水生活,很难(如果不是不可能完成所有这些金融任务。
如果你有股票,例如,很难知道如果你应该坚持你的投资计划或清算你所拥有的来偿还你的债务。以下是一些您应该考虑的因素,以便你做出正确的举动经济独立之路。
你的债务的成本
一般来说,你要尽量避免出售股票来偿还债务。但在某些情况下,简单的数学推针在那个方向。举个例子,如果你有很多的债务,但以0%的利率,没有急于得到它得到了回报。这不是花费你任何额外的兴趣——尽管它可能会影响你的信用评分和出售股票可以花费你未来的增长。
然而,情况可能相反如果你有杰出的信用卡债务,它可以携带利率超过20%。以来股市的长期平均回报率约为10%,数学意义放弃10%的潜在收益的确定性消除20%的债务。然而,还有其他因素需要考虑在这个方程在数学。
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你的纳税情况
在金融市场,总有后果采取行动。如果你卖掉你的股票,你不仅放弃潜在的未来收益,你也要考虑你的纳税义务。
如果你卖股票一年或更少,因为你买了它,任何收益将在短期收益征税率,这是一样的普通收入税率。如果你是一个高收入,会推动你的率高达37%。你也可能欠国家资本收益税。在这种情况下,10000美元的股票出售可能只换来6300美元,你可以使用来偿还你的债务。最好坐税务或财务顾问来帮助你找出你所有的税收影响销售股票。
时需要考虑的一个选择是你的纳税情况是出售股票和使用它们来抵消你失去你的资本收益。这种方式,不仅可以避免交税你销售,你将能够避免等量的利得税。您甚至可以使用每年3000美元的损失来抵消你的普通收入。
使用收益来偿还你的债务以这种方式不仅避免了税收问题也提供了一个经济利益。
长期财务计划
很容易认为股票的一次性商品,特别是如果你购买和出售他们的规律性。但股票应被视为一个长期财务计划的基石。
由于复利的力量,一个相对较小的今天可以变成一大笔投资当你退休——但它是双向的。如果今天你正在考虑出售部分股票,试图把你放弃未来的价值,而不是简单的现值。例如,出售5000美元的股票在30岁看起来并不是什么大事。但是如果你认为相反的163000美元资金将增加到你到达65岁的时候——假设每年10%的回报——突然你的决定的后果变得更大。
低成本的替代品
如果你能降低你的未偿债务的成本一个合理的水平,这可能是最好的两个世界。你不必出售股票来偿还你的债务,保持你的长期财务计划,你的低利率将会阻止你的债务失控,使它更易于管理的支付。
一种选择是找到0%的平衡转移提供一个信用卡公司。尽管这不会减少你的债务,它将保持平衡冻结在12日18甚至20个月,根据目前的报价。这给了你一条腿的平衡。记住,大多数平衡转移提供来的前期费用3%到5%的平衡,所以你必须因素进入你的债务的总体成本。
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