金融专家分享12秘密行动加倍你的401 (k)

调查一致显示,美国工人严重undersave退休和不太可能有足够的钱在他们的黄金岁月。好消息,特别是对于年轻的工人,是如何种植的规则401 (k)相当简单,一旦你知道它们是什么。

事实上,专业财务顾问可以给你提示,以帮助你的投资组合的两倍。让我们深入挖掘这些秘密。但首先,这里有一些假设将帮助下面的数字是有意义的。(如果你喜欢,你可以重新计算自己的数字)。

收入:50000美元。类的大学毕业生平均2022可以预期起薪为47000美元,根据Zippia。因此,这似乎是一个公平的期望薪金对于一个年轻的专业人士。

开始的401 (k)平衡:60000美元。这是大约平均401 (k)平衡收入来源在50000美元到74999美元之间,根据先锋的美国如何节省调查。

平均年投资回报:7%。我们使用了先锋的目标2055年退休基金(VFFVX)作为代理。其目的是为投资者大约40年,直到退休,由投资行业最受人尊敬的企业之一。五年基金的平均年收益率是7.54%。为了简单起见,我们的数量下降。(注意:过去的表现对于任何投资无法预测未来的表现。)

这里有一些小贴士增加你的退休储蓄通过提高你的401 (k)。

时间是最好的朋友,你的投资所有者和注册理财规划师布伦特•迪克森表示,三一财富管理在德克萨斯州。“你可以保持投资的时间越长,你有更多的机会,投资升值,”他说。

假设7%的年平均回报率,它将超过10年60000美元的401 (k)平衡复合双打的大小。学习基本的复利是如何工作的。假定您没有添加一个附加分开始的平衡。坐不坏,什么都不做。

发现:

工作开关经常忘记参加新雇主的计划,这可能是一个巨大的错误。在市场上有一个古老的谚语,时间比时间更重要的市场。这意味着“成功投资是一个函数的时间和承诺,”罗伯特·r·约翰逊说,总裁兼首席执行官的美国金融服务在布林莫尔学院。

时间越长,你的钱投资在一个多样化的投资组合,长期回报你的潜力就越大。如果你不采取行动,招收自己,你可能会错过那些早期事业的投资潜力。

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沃伦•巴菲特(Warren Buffett),世界上最好的投资者之一,曾创造了两大投资规则:“第一条:永远不要失去钱。规则二:永远不要忘记第一条。”

“并不是所有的投资都是同样的,”迪克森说,世卫组织建议一个多样化的投资组合的共同基金和交易所买卖基金。“虽然个股也可以性感和有吸引力,它们是非常危险的,很难知道什么时候买卖。”

持证券的数量越少,承担的风险就越大。一些学者建议你可以通过购买至少15个股降低风险。其他人说它需要超过100人。

共同基金和交易所买卖基金不会消除投资风险,但从一个更广泛的投资组合可以提供的多样化减少潜在的损失。拥有更少的损失意味着你不太需要迎头赶上,你将更快的道路上一个巨大的投资组合。

当涉及到投资、一致性的关键是你的401 (k)平衡增长。每年年底,看看你的401 (k)平衡和承诺贡献7%的金额。如果你这样做,挣平均每年7%的回报,你可以双启动60000美元资产在不到六年。

现在很多雇主提供一个自动化的贡献增加功能在他们的401 (k)计划。员工参与此功能自动看到他们的贡献增加,每年通常1%。增加你的贡献限制以每年1%的速度可以双平衡你的401 (k)在短短五年。

如果你的雇主没有提供的功能,或者你想要增加你的贡献水平更高的金额,你仍然可以使用这种策略。您将只需要手动每年增加你的贡献。跟你的人力资源部门找到贵公司如何管理401 (k)的贡献。

第一个规则与保存在你的401 (k)是贡献至少需要最大化你的雇主的匹配,斯蒂芬·沃格尔说,乌鸦座资本管理特许金融分析师和总统在纳什维尔,田纳西州。“共同雇主匹配匹配你的收入的3%,100%或50%的匹配你的收入的6%,”他说。

贡献足够的收集你的雇主的比赛,你可以双六年来你的401 (k)的平衡。

加薪提供巨大的机会来提高你的退休储蓄,Jeff Jones说注册理财规划师与朗维尤金融顾问在亨茨维尔阿拉巴马州。

“当评审时间总是过得飞快,你获得加薪,增加员工延迟贡献1或2%,根据收入的增加,”他说。

工人可以增加他们的贡献大量的财务灵活性整个数量的提高。“这(策略)显著增加你的储蓄的潜力,同时避免生活方式的蠕变,”琼斯说。

增加7%的贡献1或2百分点每年可以双四到五年60000美元的资产。

如果你收到年终或季度奖金,你可以用暴利”马克斯你的退休供款,“费边Knopfler说,创始合伙人大卫·a·诺伊斯的芝加哥狮子财富管理。因为它不是常规的一部分薪水,你甚至可能不会错过它。

跟你的人力资源部门如何分配在你们公司额外的美元。一些公司可能会认为你想要相同的贡献来自你的奖金比例将从固定工资。其他公司可能不允许您使用奖金钱向你的401 (k)。

当然,奖金的多少用于你的401 (k)将决定需要多长时间双重平衡。

发现:戴夫拉姆齐说401 (k) s有一个很大的缺点——选择这个退休计划而不是税收

对大多数人来说,退休似乎很远,Knopfler说。但是如果你能预见未来,你可以感到兴奋。如果你不兴奋,这将是几乎不可能维持长期增长势头可以采取投资组合的两倍。

寻找资金401 (k)养老金计划并不总是那么容易。“小的变化可以带来重大的长期储蓄,可以向退休,”凯文·瓦特说,副总统的国家安全利益,占退休储蓄和收入的公司。

抑制3美元一天工作日咖啡的习惯可以增加780美元的年度预算401 (k)。好的,所以你的退休投资组合需要一段时间翻倍。30多年,必然每日咖啡的成本——在每年7%的复合可以添加额外的60000美元来平衡你的401 (k)在27.5年。

即使它需要一段时间,一个额外的60000美元,不容忽视。不想放弃你的咖啡吗?考虑成本的快乐时光和同事,一个新的牛仔裤之类的挥霍你可能不需要。

整体市场环境扮演了一个重要的部分在一个人能多快两倍他或她的401 (k)平衡,瓦特说。仅在当前十年上半年,标准普尔500指数——被广泛认为是一个代理对美国股市表现,记录了回报率高达32.15%(2013年)和低至1.36%(2015年)。

市场表现是不可预测的,它可能是,即使最深思熟虑的投资组合将遭受打击。不过,从长远来看,一个多样化的投资组合可能会上升。

尤其是如果一个投资者把钱不管市场的当前状态,称为平均成本的策略。当你经常钱从你的薪水和投入401 (k)计划,你是平均成本。

瓦特表示,投资者不应指望他们的控制之外的因素,如加薪、牛市和有利的利率——提高投资组合的总数。“一个更现实的解决方案是为美国人开始生活在收入的80%,剩下的20%为退休储蓄,”他说。

而80%的收入可能看起来不是够糊口,值得注意的是,金融专业人士计算一般假设退休人员的退休收入流将生活的他退休前收入的80%。

占了20%是super-speedy双你的401 (k)平衡的方法。使用上面的规则建立,它需要三年翻倍,只是有点六年多四倍——60000美元的资产。

当然,没有办法预测市场将从每年执行。但重要的是要理解,长期的结果通常设置一个有效的策略的结果,然后坚持它。

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