爱尔兰共和军与401 (k): 6建议选择最适合你的退休计划

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个人退休帐户与401 (k)的辩论是一个机会来思考退休储蓄的好处,尤其是税收优惠的账户。尽管这两种类型的退休账户提供税收优惠,允许灵活的贡献,他们的结构不同。

IRA是一个个人的计划,这使得它的一个不错选择自主创业,兼职或合同工人。一个401 (k)是一个由雇主赞助的计划。

乍一看:爱尔兰共和军与401 (k)

这是帮助您快速比较概述401 (k)和爱尔兰共和军。

的优势在IRA 401 (k) ?

如果你必须选择一个爱尔兰共和军和401 (k),它有助于理解每个帐户的优势。

一个爱尔兰共和军的优点

ira提供几个关键优势吸引某些投资者:

• 你有更多控制IRA,因为你自己的帐户。
• 你要保持一个个人退休帐户即使你换工作。
• 你可以投资你的钱在各种股票、债券、共同基金和交易所买卖基金。

401 (k)的优点

虽然你没有控制在401 (k),这并不意味着你应该自动退出你的雇主的计划。

如果你的雇主提供的401 (k)匹配你应该好好利用它。这场比赛会自动增加你的储蓄。

说,例如,你的雇主匹配你的401 (k)养老金计划的100%到3%的工资。如果你赚50000美元和贡献3%,或1500美元到你的账户,你的雇主将添加额外的1500美元到你的账户。从一开始你的钱是你的权利。你的雇主的比赛变成了你一旦你既定,这通常发生在一段时间内的数年。

这是3000美元的退休帐户,你只支付了一半。忽略这个活跃扔掉钱。

401 (k)的另一个关键优势是高贡献限制——爱尔兰共和军的20500美元和6000美元。

建议

如果你为一个雇主工作不匹配401 (k)的贡献,考虑开设IRA。一旦你完全资助今年(6000美元,或7000美元如果你50岁或以上),转移你的401 (k)退休储蓄。

最好是401 (k)或一个IRA吗?

在探索一个爱尔兰共和军的定义特征和401 (k),你可能仍然有问题。这里有六个技巧可以帮助你决定之间的这些计划。

1。找到最适合你的税收结构

你为爱尔兰共和军和401 (k)税前资金。401 (k),贡献来自你的税前工资。与传统IRA,你贡献税前收入,然后在税收中扣除你的贡献。

税收递延的前期与401 (k)可以使您能够更快地投入更多的钱。这使得它可以获得更大的投资回报。

2。限制检查爱尔兰共和军和401 (k)的贡献

2022年,你可以贡献至多20500美元401 (k)。允许的个人退休帐户限制仅仅是6000美元。

一旦你达到50岁,美国国税局允许追赶贡献ira——1000和401 (k) s - 6500美元。如果你仍然需要为退休节省很多,401 (k)提供了明显的优势。

3所示。评估投资增长的选项

ira提供你更多的控制比401 (k)允许的投资选择。在一个典型的401 (k)计划,你的投资选择有限的雇主提供的计划。

在IRA,你通常免费投资近你的经纪人提供的任何投资。你可以选择更高的增长选项IRA如果你的目标是最大化你的钱和你有一个高的风险容忍度。

4所示。加起来的好处匹配你的雇主的401 (k)计划

IRA不是一个典型的401 (k)的对手时,雇主的贡献。IRA不跟一个employer-match程序,但与标准401 (k),你的雇主允许匹配一定比例的数量每年贡献。这可以增加你的增长速度指数中受益,这是一个增长最快速的方法你的退休钱。

5。计算费用

401 (k)的共同基金投资携带一个费用比率,把你的投资价值。爱尔兰共和军,你可能会为你购买或出售任何投资支付佣金,如股票。

您可能还需要支付费用来维持一个爱尔兰共和军在某些金融机构。费用不依赖于你是否有一个爱尔兰共和军401 (k)比你投资的地方。计算费用的一部分,决定你的投资的总增长潜力。

6。计划你的分布来减少你的税

传统个人退休帐户和401 (k)计划,大多数发行版是完全像普通收入征税。此外,美国国税局要求最低分布从账户首先你把72年(70½如果你把70½1月1日之前,2020)。如果你还有一些其他形式的收入,分布可以让你在一个更高的纳税等级。

要考虑的另一个选择是一个罗斯IRA资助缴税。你不会得到税收减免你的贡献,但你的分布在退休通常是免税的。

你可能会发现你的雇主提供了罗斯401 (k)的选择,在这种情况下,税收与罗斯IRA一样工作。罗斯账户减少你现在可以节省,因为前期纳税。但是你可以获得更大的回报你的退休投资,因为你不需要收回额外的钱来支付税收。

很高兴知道

储蓄动机匹配计划为员工IRA是另一种类型的退休帐户。是可用的小企业提供至多100名员工。

雇主提供一个简单的爱尔兰共和军必须提供至少2%的每个员工的工资员工的退休帐户。员工可以选择贡献和总是100%的既定计划。

本文与额外的报告已经更新自原来的出版。

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