401 (k)计划是什么?你需要知道的一切
401 (k)是一个储蓄帐户,提供了几种税收优惠,你可以接受作为你的员工福利计划的一部分。它允许您节省你的支付对退休。许多雇主提供配套资金,更能增加你的储蓄。
阅读在401 (k) s的所有细节以及如何与401 (k)退休储蓄计划。
401 (k)计划是什么?
401 (k)计划是一个退休帐户由雇主提供。员工可以选择有一些的收入从他们的工资中扣除,放入401 (k)。
这些扣除税前,这意味着他们的工资税前扣除。税前扣除雇员的应税收入较低,这意味着您将支付更少的税。
401 (k)退休计划对雇主来说也有好处,比如吸引员工。此外,雇主可以扣除贡献他们的联邦所得税。
下面是几个快速事实401 (k) s如何工作:
- 计划赞助商提供各种各样的投资选择,包括股票、债券和共同基金。
- 员工决定他们想要投资和分配资金。
- 员工不纳税贡献或兴趣直到撤军。
- 员工可以贡献401 (k)和一个个人退休帐户的。
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401 (k)是如何工作的呢?
如果你的雇主提供的401 (k)计划,它会告诉你什么时候可以报名。你可能有资格开始,或者你可能需要等到你完成一个试用期。
当你注册,你可以选择你想贡献多少这些基金如何投资。有限制多少你可以贡献,然而。此外,一些雇主匹配资金,所以记住当你决定投入多少。
Max 401 (k)的贡献是什么?
在2022年,最可以导致传统或安全港401 (k)20500美元。最可以导致一个简单的401 (k)14000年。
的最大补偿用于确定在雇主和员工的贡献2022年是305000美元。这条规则可以帮助计划公平对待所有员工。
401 (k)追赶的贡献是什么?
在20.22,你可以提供更多的401 (k)一旦你达到50岁或以上。你可以贡献6500美元更传统和安全港401 (k)计划和3000美元更简单的401 (k)计划。
401 (k)匹配是什么?
许多雇主贡献的401 (k)基金通过匹配多少员工。例如,你的雇主可能匹配你的贡献了5%的收入。
你的employer-matched基金可能不会立即可用。您可能需要为一个特定的时间框架工作对于那些资金永久属于你。这一过程被称为“归属”。
很高兴知道
多少有最大值可以促成了401 (k)由雇主和雇员。在2022年,整体贡献最大的是员工的年薪或美元61000年。
401 (k)计划的类型是什么?
雇主可以提供几种类型的401 (k)计划,包括:
- 传统的401 (k)计划:与传统的401 (k)计划,雇主可以为所有参与者作出贡献,匹配员工贡献或两者兼而有之。他们可以使用特别保护权的时间表,他们必须通过一个国税局的测试,以确保他们不支持高收入者。
- 安全港的401 (k)计划:通过这些计划,雇主贡献是既定的。换句话说,一旦你的雇主贡献资金,这些资金是你的。
- 简单的401 (k)计划:这些都是401 (k)计划对小企业,不需要通过美国国税局测试对于传统的401 (k)计划。雇主贡献是既定的。
- 罗斯401 (k)计划:罗斯401 (k)计划允许员工在税后基础上作出贡献。罗斯401 (k),你不必担心纳税的时候撤回资金账户。
什么是401 (k)计划的优点?
401 (k) s有优势在现在和未来。它们包括:
降低你当前的税收
假设你每年赚60000美元。每年贡献5000美元在你的401 (k)。而不是60000美元的税,你纳税55000美元,降低纳税义务。这听起来可能并不多,但每一点帮助税收。然而,你将支付税收的贡献当你退出帐户的资金在未来。
递延税收增长
你不需要交税你赚利息,直到你提款。使你的钱增长速度因为它呆在您的帐户,赚取利益。
潜在的雇主贡献
免费的钱总是好的。如果你不确定多少为401 (k),旨在把最大的雇主将匹配。例如,如果你的老板能比得上你收入的3%,如果可以的话至少贡献这么多。
什么是401 (k)计划的缺点吗?
没有退休的汽车是完美的。你可以失去金钱的主要缺点是在401 (k)如果你的投资失去价值。401 (k),投资是一个重大的决定。你可以把它所有的股票,但你可能会失去一些你的401 (k)如果市场崩溃。
经济损失可能会好,如果你有时间来恢复。许多401 (k) s目标基金旨在获得更多保守你接近退休。你的计划赞助商可能资源来帮助您决定如何投资。你也可以联系金融顾问的建议。
你能取钱从401 (k)计划吗?
当涉及到什么年龄支取401 (k)基金,年龄59½是一个神奇的数字。作为截止尽早撤军不得不支付罚款。这并不意味着你的资金不可以在此之前,尽管。这就是你需要知道的。
59岁前取款½
一般来说,如果你59岁½取款之前,你支付尽早撤离10%罚款+所得税。不过,也有例外。
很多计划允许困难分布。你可能需要证明你正在经历一个困难,如高医疗费用或取消抵押品赎回权,但是你可以尽早撤军撤回资金没有惩罚。
COVID-19关心行为取款
冠状病毒援助、救济和经济安全法案的条款允许雇主让员工没有税收惩罚提款。此外,员工三年支付所得税撤军,而不是只有一个。
资格,你的配偶或依赖必须被诊断出患有COVID-19 COVID-19或经历过金融的后果。你可以撤回人均100000美元在2020年的日历年。
取款后年龄59½
一旦你达到59岁½,可以提款没有一个点球,但是你也可以等待。一般来说,但是,你必须开始提款70½。一旦你达到年龄然而,如果你的70岁生日是7月1日,2019年或以后,你可以取款推迟到72岁。
这些撤资称为所需的最小值分布。你必须拿出量根据个人情况。
401 (k)的贷款
你的401 (k)计划可能让你借钱你既定的平衡。贷款必须偿还(通常在五年内),如果你离开你的雇主,整个贷款余额。
如果你不能偿还贷款,它变成了一个分布,和你将欠税收和及早撤军点球。
发生了什么你的401 (k)当你离开你的老板吗?
你不会失去你的401 (k)如果你放弃你的工作。你有几个选项。
- 把它与你的前雇主:你可以离开你的401 (k)。这个的缺点是它是一个地方寻找资金,当你准备退休。一般来说,最好是把它到一个新的计划。
- 401 (k)翻转你的新雇主的计划:你可以把资金从一个老东家一个新的没有任何税收处罚。
- 401 (k)展期IRA:你也可以移动你的401 (k)成一种传统或罗斯IRA。如果你选择一个罗斯,你需要纳税。
- 现金:如果你比年龄59½年轻,你可以套现401 (k)。然而,这通常不是一个好主意,除非你能证明经济困难,因为你可能不得不支付及早撤军罚款。
替代401 (k)计划
你在找一个地方把钱在你刷爆了你的401 (k) ?你是自雇或为雇主工作,不提供401 (k) s ?如果是这样,ira可以是一个很好的选择。
传统ira
如果你没有访问401 (k),你可以贡献高达6000美元传统的爱尔兰共和军在2022年7000美元——或者如果你50岁或以上,今年年底,扣除你的贡献。如果你有401 (k),你仍然可以贡献的限制,但你扣除可能有限,这取决于你的收入。
Roth ira
Roth ira不免税,你必须满足收入限制为一个。的好处Roth ira现在是通过纳税,你不必担心他们当你退休。和传统ira一样,你可以在任何时候撤回你的贡献——有时而不受惩罚。
401 (k)计划是一个好主意吗?
虽然你可能具有良好的意图,很难保存。是什么让一个401 (k)比储蓄你的贡献来在你收到之前从你的工资中扣除。这是一个痛苦的方式保存。
401 (k)也降低税收负担。自基金是税前,你投入你的401 (k),降低应税收入,增加重要的储蓄。
随着你年龄的增长,就越难以继续工作。你希望能够放松,旅行和花时间与所爱的人。留出资金在你的401 (k)帮助使你的退休的梦想成为现实。
开始与401 (k),问问你的人力资源部门如何以及何时可以报名。发现你的雇主是否提供了一个比赛。如果是这样,目的留出足够的充分利用你的雇主的配套资金。
即使你的雇主不匹配资金,401 (k)可以帮助你增长你的退休储蓄和更低的税收。因此,对大多数员工来说,这是一个好主意。
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辛西娅·鲍曼导致了对本文报道。
本文与额外的报告已经更新自原来的出版。
