个人退休安排(IRA):定义、类型和福利

一个鸡蛋在鸟巢以100美元的账单。
njgphoto /盖蒂图片社

个人退休账户是特殊的金融账户旨在帮助人们为退休储蓄。之间的税收优惠的特点和获取广泛的投资,它们被许多美国人希望生成的一种选择长期退休储蓄。如果你也在寻找一种方式来构建窝蛋,您可能想知道是否开设IRA是正确的选择。

阅读学习常见的ira和他们提供的优势。

IRA是什么?

ira是税收优惠的退休储蓄账户。有几种类型的账户,每个都有自己的资格限制规则和贡献。一些贡献可扣除的税款。提款可能是免税的。

ira是独一无二的与传统储蓄相比汽车因为他们有市场风险。你可以自己的股票,共同基金IRA,交易所交易基金和其他证券,可以很快帮助你的账户价值化合物相比,储蓄账户、cd和货币市场账户。

你退休后准备好了吗?

爱尔兰共和军的历史可以追溯到1960年代和70年代早期。根据《福布斯》,这样的公司Studebaker成千上万的工人努力支付养老金。1974年,金融危机导致国会颁布了《雇员退休收入保障法案。本法为养老金和退休计划创造了新规定像爱尔兰共和军。新时代的人们如何资助退休很快就开始。为退休储蓄成为个人的责任,而不是雇主。很少有公司继续提供养老金。

ira的好处

ira的最明显的好处是,他们允许人们为退休储蓄。社会保障福利本身通常不足以提供人们在退休收入。没有养老金,由个人自己的退休储蓄。

投资回报

ira提供更好的回报比传统的储蓄账户,储蓄账户只有0.24%的平均年11月21日,2022年。这个速度并不接近跟上通货膨胀。与此同时,IRA本质上是一个开放的平台时的投资。

你退休后准备好了吗?

当你能保持保守投资国债和IRA cd,你还可以购买投机股票、新兴市场企业或其他更积极的选择来提高长期回报。虽然这些类型的投资是没有保证的,你可以与财务顾问来创建一个组合平衡你的风险承受能力和投资目标,这可能会产生更高的回报比更为保守的选择。

税收优惠

ira也提供账户。对传统ira,贡献通常是免税的。你不需要支付任何税一年美元你放入IRA。然而,你将支付提款税。

Roth ira,另一方面,不提供免税的贡献。相反,合格的提款和收益是免税的。随着时间的推移,这些税收优惠可以添加大量的钱到你的账户,而不是如果你不得不纳税利息、红利和资本利得。

注意规则

有规则如何基金撤出ira。如果你不小心,美国国税局可能收你巨大的费用和罚款。例如,如果您提款½59岁之前,你可能需要支付10%的税和罚款。美国国税局允许一些例外,如下表示。

你退休后准备好了吗?

ira的类型是什么?

有几种类型的ira可供选择。两个最常见的传统爱尔兰共和军和罗斯IRA,但他们并不是唯一的选择。每种类型都有不同的特点,适用于不同的情况。这里是一些最常见的类型的概述。

传统的爱尔兰共和军

传统ira也许是最常见的类型。2022年,每年总贡献被限制在6000美元以内。这个限制上升到6500年的2023美元。美国国税局有一个条款说到允许您提供了额外的1000美元每年如果你50岁或以上。这提高了爱尔兰共和军贡献限制那些50岁及50岁以上的7000美元和7500美元在2022年和2023年,分别。贡献可能全部或部分免税,取决于你的申请状态和收入。

这些限制并不适用于滚动,这是当你收回资金从一个IRA,并将它们放入到另一个地方。一般来说,人们想改变时执行翻转机构或独立账户相结合。

平衡你的爱尔兰共和军在递延纳税,直到你将继续增长分布,也称为撤军。从传统ira提款然后征税收入根据你的纳税等级。

罗斯IRA

Roth ira限制有相同的贡献随着传统ira:高达6000美元或7000美元,对于那些50——2022年,在2023年和6500美元或7500美元。然而,一些限制限制基于收入和申报纳税身份的贡献。例如,如果您的申请状态共同申请结婚和你有一个修改调整后的总收益大于214000年的2022美元,你不能提供任何罗斯IRA。限制上升到228000年的2023美元。

你退休后准备好了吗?

罗斯IRA的主要优势通常是你的平衡增长免税和合格的提款账户是免税的。这种好处会导致显著的长期税收储蓄。

简单的爱尔兰共和军

爱尔兰共和军储蓄动机匹配计划为员工规划设计小型企业少于100名员工。简单的爱尔兰共和军计划非常相似特性和传统个人退休账户可免税的贡献。缩略词表明,他们是简单的设置和操作。

有一些差异的简单和传统IRA。雇主必须为简单的爱尔兰共和军计划。贡献的员工只能来自他们的薪水,限制在每年14000美元在2022年和15500年的2023美元。

SEP IRA

简化雇员养老金计划是任何规模的企业的退休计划。9月计划管理成本较低,很容易设置。雇主是唯一允许为这些计划,较小的员工工资的25%或61000美元在2022 - 66000年的2023美元。被当作一个传统IRA贡献和取款。

什么是爱尔兰共和军翻转?

IRA翻转是一个帐户,允许您提供税收优惠的钱从一个账户转移到另一个,比如爱尔兰共和军到另一个IRA或401 (k)到另一个401 (k),而不会引发任何税收的后果。这是一个很大的好处,因为其他类型的从这些类型的退休账户提款尽早撤军会导致普通所得税和处罚。

你退休后准备好了吗?

什么是爱尔兰共和军逐步停止?

如果你或者你的配偶身上覆盖的退休计划,允许抵扣IRA的贡献开始逐步淘汰一旦你获得的收入超过一定水平。有很多排列这逐步停止,你应该咨询你的税务顾问你的个人财务状况最相关的数据。

然而,如果你是一个人由一个退休计划在工作中,你的爱尔兰共和军的贡献开始失去可抵扣程度一旦你在调整后的总收益达到73000美元,总逐步停止超过83000美元。为共同申请人,这些数字分别是116000美元和136000美元。

爱尔兰共和军分布的类型是什么?

虽然有许多类型的爱尔兰共和军分布,他们主要是考虑定期或为时过早。正则分布是由59岁以后½,而过早的早些时候。对传统ira,所有的发行版都视作普通收入征税,而罗斯分布是免税的。

对任何一种IRA,从59岁之前½一般会引发早期分布罚款10%。一些例外包括死亡、残疾,一个合格的国内秩序的关系,一系列的等额支付,合格的高等教育费用和一个合格的首次购买高达10000美元。

你退休后准备好了吗?

如何开始

一些经纪人收取年度费用和佣金为您的帐户,而其他人可能0年费和零佣金收取美元购买股票等证券,交易所买卖基金和共同基金。其他人可能提供一定的晋升和奖金,如存款20000美元或200美元现金奖金如果你有些变化。做你的研究来决定哪种类型的爱尔兰共和军是正确的为你和为你找到最好的代理。

常见问题解答

  • 是一个个人退休帐户一样的401 (k) ?
    • IRA是一个个人退休帐户。一个401 (k)另一方面,企业商业赞助的退休计划。401 (k)政府可以是昂贵的,这些类型的计划通常只提供的大雇主,尽管这并非总是如此。
    • 401 (k)具有较高的贡献比IRA限制,这也可能为参与者提供贷款。然而,通常401 (k)计划投资选择有限,而ira几乎任何类型的投资是开放的。
  • 一个个人退休账户是如何工作的呢?
    • 像其他的退休帐户,你将钱存入IRA当你工作和赚取收入。存入的钱通常用于投资股票,etf或共同基金增长而不是落后的通货膨胀。你退休之后,你可以收回资金来支付生活费用,因为你不再获得收入。
    • 与雇主赞助的退休计划,爱尔兰共和军是一个个人账户。

约翰Csiszar导致了对本文报道。

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