14键你将用完你的钱在退休迹象

你不想破产在退休。尽管你的准备,然而,你可能会发现退休价格会比你的计划。

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首先,你需要意识到预算的原因你心目中的可能小于需要。如果你担心没有足够的钱,查看迹象表明你可能不是为退休储蓄足够的钱。

你可以在退休很快没钱了如果你需要长期护理但没有计划来支付它。超过一半的成年人将65今天将需要长期护理和大约7需要照顾超过五年,据美国健康和人类服务。

如果你收到护理辅助生活设施或养老院,你将不得不支付一大笔钱。保健的平均年成本在一个辅助生活设施在54000年是2021美元,据Genworth护理成本调查。

“风险甚至是最富有的人,如果他们有很多的长期护理费用,”戴夫Littell说,税收在美国大学名誉教授。

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您可以使用几种策略在经济上是准备长期护理,Littell说。选项包括一个长期护理保险政策或混合的人寿保险政策将支付如果你有一个长期护理活动。另一个选择是一个长寿的年金,Littell说。

这是一个保险产品,需要一次性投资,将提供一个稳定的退休收入。但你必须等到几年或一定年龄开始收到你的支付。因此,“你不能确切时间长期护理需要,“Littell说。理想情况下,您应该会见一个理财规划师专攻长期护理计划帮助你制定一个战略,他说。

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你的退休可以很容易地比你想象的更贵,如果你比你预期你会活的更长时间。大约在3 65岁的今天将会活到90岁,根据社会保障管理。

如果你保存20年退休但足以支付费用为30年的退休生活,你必须找到一个方法来伸展你的储蓄为另一个10年。

Littell推荐使用寿命计算器在Livingto100.com估计你会活多久基于你的健康和家庭的历史。减少的风险不够你的储蓄,你不应该仅仅依靠退休后的收入来源之一。

你应该有一个多样化的投资组合投资在退休帐户,您可以取钱。另外,你应该平衡的方法通过终生收入的来源,如年金如果你没有退休金,Littell推荐。限制提款每年约4%,以确保你的私房钱持续足够长的时间。

你知道你需要支付医疗退休。但是你可能没有意识到,费用将会有多高。

“当我告诉客户在他们40岁退休目前基本医疗费用超过250000美元,他们脱落的椅子上,“布兰登·海耶斯说,董事总经理和私人财务总监氧金融在亚特兰大。事实上,退休人员会花更多的钱。富达投资估计,65岁的退休夫妇在2022年将需要315000美元来支付医疗费用的退休。

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在计算你需要为退休储蓄多少,一定要在医疗成本,这可能大大高于你现在支付。”也,不要忽视小物品,如处方”对于那些有糖尿病和其他健康问题,要求多年的药物,在退休肯定不会结束,”Hayes说。

当你退休时,比较“老年医保”选项,以确保你得到正确的计划为你的需求。可以值得花更多的溢价全面医疗保险优先计划或补充医疗保险计划获得更好的覆盖和降低付现成本,Littell说。

当你工作时,你可能不会觉得通货膨胀的影响,如果你的工资随着价格上涨。所以,你可能不会通胀因素进你的退休储蓄的计算。

平均”在美国,我们看到,商品和服务的价格每年上涨3%,”迈克尔·哈迪说,注册理财规划师和莫洛特&总统哈迪在阿默斯特,纽约。“这意味着在20年时间,你的100000美元的退休储蓄可能会值得购买力低60%。”

如果你没有通货膨胀因素到你退休的计算,你可能要比原先预计的存更多的钱,哈代说。“我发现,大多数人没有考虑到这种变化和最终成本代价年后。”

除了节省更多准备的通货膨胀,考虑延迟社保福利。你可以最大化你的社保福利等着,直到70岁。你每月检查不仅会更大,但社会保障局的生活成本调整——这有助于跟上通货膨胀福利——将被应用到更大的支出。“现在你更大比例的收入将通胀调整后,“Littell说。

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你需要做的一件事在你退休之前是创建一个退休后预算估计你的支出和收入你需要支付多少钱。然而,你可能会花更多的比预期退休如果你不因素大件商品到您的预算以及常规费用,Littell推荐。

很容易忽视费用如创建退休时一辆新车或家里维修预算。这是一个错误。“当你构建你的退休预算,确保你注意这些事情,”Littell说。

列出大件商品的你可能需要支付退休和估计他们会花多少钱,然后建立一个应急基金的储蓄存款足以支付这些费用。

你的退休预算预测也可能是如果你的消费习惯改变。“你可能是一个小气鬼,但当你退休时,都可以改变,”Neal Frankle说注册理财规划师和性能在Oechsli教练。

例如,许多退休人员最终花更多的钱在退休让自己开心。“购物和外出就餐成为保持社会、“Frankle说。

寻找免费和低成本的方法来保持活跃和与其他退休。“这是一个伟大的原因加入读书俱乐部和志愿者在社区里,”Frankle说。“他们费用你还没有提供伟大的互动。”

有许多其他免费退休后如何保持忙碌。你可以散步或者徒步旅行,研究您的家庭的历史或利用免费的社区活动。

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你最终可能会花费比预期更多的退休,如果你借钱给你的孩子。“我知道这是非常困难的对我们的孩子说不,”Frankle说。“但是如果你要帮助他们,你必须这样做明智。”

如果你不小心,你可能没钱了。“我有一个数量的客户被迫回去工作,因为他们没有限制的支持他们提供给他们的孩子,“Frankle说。

有一个坚实的财政计划将帮助您了解袭击你的退休储蓄的风险来帮助你的孩子。“你的退休保障取决于之间的平衡你创建你的退休收入,资产和支出,“Frankle说。“如果你花你的资产通过贷款给孩子,你可能没有足够的资产创造的收入需要保持退休了。”

你会意识到如果你有一个计划,他说。没有一个,你会有麻烦建立边界时孩子的请求。

很容易落入陷阱超支的孙子。“谁不想破坏了他们的孙辈,特别是当你不需要改变尿布吗?”海斯说。

孙子能带来如此多的快乐,但他们也可以威胁你的养老金如果你经常出差去看他们,把他们和他们的父母在度假,支付大学学费或搬到更接近他们,Hayes说。

有一个计划为你愿意支付任何的孙子出生之前。“这“可爱”因素的保护每个人第一次看到婴儿的微笑,然后在退休牺牲自己的财务自由,”Hayes说。

另外,确保你的孩子知道什么费用你愿意或不愿意。这是特别重要的在教育成本。这件事”你的孩子,这样他们可以专注于自己的财务计划,知道未来会发生什么,”Hayes说。

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你可能没有意识到多大的咬税将从你的退休收入。例如,你必须支付所得税取款401 (k)或爱尔兰共和军。如果你需要每年50000美元来支付费用,你必须撤回更多的税款。如果你不考虑税,你可以通过你的储蓄比你预期的更快。

一个401 (k)是一个延税帐户因为捐款是由你的税前工资。货币增长免税,但你必须在常规的所得税税率纳税取款。一个罗斯IRA是一个免税的退休账户因为你可以取钱免税。

“你可以减少的储蓄税的减免你的退休收入纳税,延税和免税账户,”Mark Wilson说,加州欧文英里总统财富管理。例如,与经纪公司应税帐户将是一个帐户,你投资于股票、债券和共同基金。

贡献税后美元这样的帐户。但是,当你的现金投资,你会支付资本利得税率,这通常是低于普通收入税率。如果你有一个传统的爱尔兰共和军,考虑将它转换为罗斯IRA在提前退休的免税收入来源,威尔逊说。

退休可以成本超过预期,因为人们支付高费用的投资和退休账户。有人以100000美元的退休帐户,2.5%的30年将支付约40000美元的费用,比如果费用账户仅为1.5%。

“这最终可能需要大量的退休储蓄在很长一段时间,”哈迪说。

检查你的退休帐户报表看看费用被指控。如果您选择的投资有很高的费用,它可能是时间开关。“我们提倡对普通投资者来说,有一个被动的,低成本的退休投资组合损失的保护费用的价值随着时间的推移,”哈迪说。

如果你的退休帐户提供低成本的指数或目标日期型基金,考虑这些。指数基金是一种共同基金跟踪性能的主要指标,例如标准普尔500指数。降低你的投资组合的风险的目标日期型基金从股市转向债券你接近退休时。

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很多人没有准备这一场景。”一个确定为退休成本计划是很多比你失去一半的你的退休储蓄离婚,”蒂莫西·r·Sobolewski说,财务规划中心的注册理财规划师在阿默斯特,纽约。

“婚姻失败,因为人们经常接近退休年龄,使问题更糟糕的是,“Sobolewski说。“武装没有技能,可能会持续一段健康的婚姻,没有规划往往无法预料的离婚,他们希望得到的退休将遭受很大。”

一种方法避免一些金融影响离婚的退休是有婚前协议。然而,这可能不是一个选项如果你已经结婚,Sobolewski说。在这种情况下,考虑支出一些钱现在离婚的咨询,以避免更大的成本。

理想情况下,你必须还清了所有债务,包括抵押贷款,在你退休之前。但举新债的退休生活超出你的意思是一个灾难。

“你不可能逃避债务退休,”格雷格•杜邦俄亥俄州哥伦布市的理财规划师告诉商业内幕。

如果你用新债退休,确保采取积极主动的措施尽快下来。一种选择是如果可用较低的利率再融资。另一个选择是债务整合,这可能是有用的,如果你有多个高息债务。你还应该尽量减少支出有更多的钱用于偿还债务,应该考虑在喧嚣带来收入退休,可以使用专门为偿还你的债务。

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传统智慧,你应该计划每年4%撤出你的私房钱,但这实际上可能是太多了。数量你应该撤回的大小将取决于你的储蓄和经济情况,所以不要跟着一条毯子规则和假设你撤军将工作。

晨星公司的研究发现,理想的退出率接近2.8%,但是,这取决于你的个人情况。最好与金融专业提出退出战略,将使你生活更加舒适,而不必担心退休的钱。

即使你花时间去想出一个撤军战略适用于您的特定的财务状况,请记住,这可能会改变根据市场。

“如果人们不调整当我们有不可避免的市场波动,这是一个寻找的东西,“杜邦告诉商业内幕。“因为有一个加速度效应在市场上,如果他们有钱,他们仍以同样的方式退出。它只需要监控计划的一部分。”

读:退休人员承认他们希望他们能做什么和他们的钱

由于市场的波动不可避免的在你的退休,《福布斯》建议评估你退出并返回率每年确定你的提现率需要上调或下调。年度登记财务顾问可以帮助确保你的退休策略保持在正确的轨道上。

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加布里埃尔Olya导致了对本文报道。